Очень важное события в области микрофинансирования произошло в январе этого года. А именно, в государственной думе был подписан закон, который “узаконил” все существующие на сегодняшний день легальные микрофинансовые организации в стране. Теперь подобные организации вправе буду выдавать займы под развитие малого бизнеса или для личных нужд в размере до одного миллиона рублей. Это даёт повод предположить, что такими темпами объём микрофинансирования может вырасти в 6 – 8 раз в течение следующих 3-х лет.

Причины столь быстрого и бурного развития микрофинансирования лежат на поверхности. Ведь основным “двигателем” этой системы стали сами люди, которые сразу разглядели в ней преимущества и целую массу удобств для себя. Ведь микрофинансирование стало предлагать людям то, что не могли (а точнее сказать, не хотели) предложить все банки, независимо от того национальные они или коммерческие. Это так же легко объяснить. Ведь операции по выдаче займов в небольших размера физическим лицам для банков являются абсолютно нерентабельными. Они имеют очень высокую себестоимость, а доходность от них очень мала. Зато велики риски, хоть банки и всегда заключают договор займа с физическим лицом, которому выдаётся заём.

Ничего из этого не грозит микрофинансовым организациям, которые куда более лояльно относятся к собственным клиентам и могут выдавать такие займы, с которыми банки просто не хотели бы связываться. При этом и простота получения займа так же не может не радовать. В профессиональных микрофинансовых организациях деньги доставляются домой курьером, что исключает необходимость стоять  в длинных банковских очередях и позволяет сэкономить время. Кроме этого, такие организации более “подвижны”. Они устойчивы к изменениям в финансовой структуре. Для клиентов это особенно важно, а так же приятно то, что требования к клиентам значительно ниже, чем в банке, поскольку эти организации могут позволять себе такие риски.

Однако, сходство микрофинансовых организаций с банками очень большое, и в этом как раз заключается многие проблемы. Такие черты, как договор займа с физическим лицом, документы и сами займы – это то, что роднит эти два понятия. Однако, микрофинансовые организации не входят в сферу контроля национального банка. Если за всеми обычными банками главный банк страны ведёт строгий надзор, то за микрофинансированием – нет. Из-за этого часто возникают проблемы. Люди, путая такие организации с банками, доверяют им свои деньги. Иначе говоря, делают вклады для собственной выгоды от процентов. На сегодняшний день нет такого закона, легализирующего принятие вкладов микрофинансовыми организациями от клиентов. Так же, если человек кладёт деньги в банк, то в случае банкротства есть почти стопроцентная вероятность, что он заберёте деньги обратно. Здесь же такая возможность отсутствует, и никакой договор займа с физическим лицом вам не поможет.

Основная же опасность заключается в несовершенстве законодательства, в отсутствии многих необходимых в данном случае пунктов закона. Как говорят специалисты – государство само способствует появлению различных неприятных случаев, когда возникают финансовые пирамиды. Это ведь всё происходит из-за того, что некоторые микрофинансовые организации с целью привлечения клиентов выдают себя за банки. Но если на банке действительно лежит ответственность за вклады его клиентов, то вот с организации нечего будет взять, если она вдруг просто куда-то исчезнет.

Проще говоря, положительные изменения в ситуации можно добиться такими же положительными изменениями в законодательстве, которым руководствуется данная сфера.